AML в криптовалютах: как меняется борьба с отмыванием денег

Станислав Бондаренко – основатель инвестиционной академии «Moneterium» и закрытого инвестиционного клуба «F11club»

«Криптовалюты – это новый дикий запад в сфере финансов», – такое мнение я часто слышал в начале своей карьеры. Сегодня эта фраза вызывает лишь улыбку. Современный криптовалютный рынок – это сложная экосистема с продвинутыми системами контроля и мониторинга, где борьба с отмыванием денег (AML) вышла на принципиально новый уровень.

AML в России: ключевые изменения

В России борьба с отмыванием денег в криптовалютной сфере основывается на положениях:

• Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»;
• нормативных актов Росфинмониторинга и Банка России, которые устанавливают обязательства для финансовых организаций, включая криптобиржи.

Ключевые меры включают:

1. Обязательную идентификацию клиентов криптовалютных платформ.
2. Мониторинг всех транзакций с криптовалютой.
3. Проверку источников средств при крупных операциях.

Реальные случаи из практики

Классическая попытка запутать след:

Клиент провел серию небольших операций через разные адреса, чтобы вывести крупную сумму. Современные AML-системы восстановили всю цепочку транзакций и заблокировали операции до предоставления подтверждающих документов.

Почему это возможно?

Современные системы используют алгоритмы машинного обучения и искусственный интеллект, которые анализируют транзакции на нескольких уровнях:

• Выявление подозрительных паттернов операций.
• Сопоставление данных с известными схемами отмывания средств.
• Анализ блокчейн-цепочек для построения полной картины движения средств.

Требования и особенности AML в криптовалютах

1. Пороговые суммы:

• В России при операциях от 600 000 рублей финансовые организации обязаны сообщать об этих транзакциях в Росфинмониторинг.

2. Подтверждение источников средств:

• Для крупных операций криптовалютные биржи требуют предоставления справок о доходах, выписок со счетов или других документов, подтверждающих происхождение средств.

3. Обязательная идентификация (KYC):

• Идентификация клиента (паспорт, адрес, источник дохода) обязательна для всех пользователей криптоплатформ, которые работают в рамках российского законодательства.

4. Мониторинг операций:

• Биржи обязаны анализировать транзакции на предмет соответствия правилам AML. Это включает проверку адресов, анализ объемов операций и сравнение данных с базами подозрительных кошельков.

Технологическая сторона AML

Современные AML-системы – это уже не просто базы данных подозрительных адресов. Они включают:

• Блокчейн-аналитику: анализ всех транзакций внутри блокчейна.
• Искусственный интеллект: алгоритмы, которые выявляют необычные паттерны поведения.
• Международное сотрудничество: использование данных от FATF, FinCEN и других организаций для выявления нарушений.

Международные стандарты AML

На глобальном уровне требования к AML ужесточаются:

• Рекомендации FATF: внедрение Travel Rule (обязательное сопровождение транзакций информацией о клиенте).
• Европейские стандарты (AMLD6): вводятся общие принципы для всех стран ЕС.
• Требования FinCEN (США): ужесточение контроля операций с криптовалютой и внедрение обязательной отчетности.

Что это значит для пользователей?

Добросовестным пользователям бояться нечего, но важно помнить:

• Каждая транзакция оставляет цифровой след, который может быть проанализирован.
• Любая попытка скрыть происхождение средств может привести к блокировке операций.
• Регулярное ведение учета операций и подготовка документов – залог спокойной работы на криптовалютном рынке.

Практические советы для пользователей

• При операциях от 600 000 рублей: Будьте готовы предоставить документы, подтверждающие происхождение средств.
• Храните подтверждения всех крупных операций: Выписки со счетов, справки о доходах, контракты.
• Используйте только лицензированные платформы: Это минимизирует риски блокировки и обеспечит соответствие требованиям AML.
• Ведите учет транзакций: Сохраняйте историю операций, чтобы при необходимости предоставить данные бирже или налоговым органам.
• Оперативно реагируйте на запросы биржи: В случае блокировки операций своевременно предоставьте необходимые документы.

Заключение

AML в криптовалютах – это не просто набор проверок и ограничений. Это часть глобальной системы, направленной на обеспечение прозрачности и безопасности рынка.
Для добросовестных пользователей это не проблема, а возможность работать в легальном и защищенном пространстве. Те, кто понимает правила игры и готов следовать им, получают доступ к огромным возможностям криптовалютного рынка.

Станислав Бондаренко. На моем канале в Телеграм регулярно выходят полезные статьи в теме криптоиндустрии.

Отсылки к законодательству

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»:
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/
Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах и цифровой валюте»:
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_360716/
Рекомендации FATF (Financial Action Task Force):
https://www.fatf-gafi.org/
Европейская директива AMLD6 (2020/284):
https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A32020L284
Требования FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network, США):
https://www.fincen.gov
Эти нормативные акты и рекомендации составляют основу системы AML как в России, так и в мире.