Процедура рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке

Основные параметры программы рефинансирования

Программы рефинансирования предлагают многие банки, под этим понятием обычно понимают перекредитование. Рефинансирование помогает снизить процентную ставку и сумму ежемесячного платежа, когда человек набрал много кредитов в разных банках.

По сути, заемщик оформляет один большой кредит, за счет которого погашает все прежние кредиты. Рефинансирование предлагают практически все крупные российские банки, в том числе и Райффайзенбанк, но у разных банков отличаются условия.

Одним из востребованных предложений в Райффайзенбанке является рефинансирование потребительских займов. Популярность связана с достаточно выгодными условиями:

• можно погасить сразу до 5 кредитов других банков, в том числе и долги по кредитным картам;
• широкий интервал сумм – от 90 000 до 2 000 000 рублей;
• доступный срок кредитования – от 1 года до 5 лет.

Процентная ставка при рефинансировании варьируется в зависимости от того, принимает ли клиент участие в программе «Финансовая защита». Это обычная страховка жизни и здоровья заемщика, которая к тому же добровольная. Но если кредит оформляется без участия в программе страхования, ставка по нему увеличивается:

Процентная ставка увеличивается не только при условии отказа о страховки. Она вырастет, если заемщик не докажет, что направил кредит на рефинансирование.

Требования к заемщикам и процентные ставки

Банк предъявляет стандартные требования к получателю:

• возраст от 23 до 67 лет;
• наличие российского гражданства;
• постоянная трудовая занятость в регионе оформления кредита;
• непрерываемый стаж на последнем месте работы – минимум полгода;
• средний доход в месяц (за вычетом НДФЛ): в Москве и Санкт-Петербурге – не меньше 25 000 рублей, для других регионов – минимум 15 000 рублей;
• наличие стационарного и мобильного телефона.

Для зарплатных клиентов Райффайзенбанка условия менее жесткие. Им достаточно проработать на последнем месте работы минимум 3 месяца.

Есть и некоторые категории заемщиков, которым рефинансирование вообще недоступно, это:

• индивидуальные предприниматели;
• частные адвокаты;
• владельцы бизнеса.

Чтобы заранее оценить свои финансовые возможности и просчитать выплаты, рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором. Его можно найти на сайте Райффайзенбанка на сайте, и выглядит он так:

Для расчета следует выбрать основные параметры: желаемую к сумму кредита и срок кредитования. Программа рассчитает все автоматически, после чего покажет сумму ежемесячных платежей и размер процентной ставки.

Однако нужно учесть, что информация в онлайн-калькуляторе учитывает, что заемщик подключит программу «Финансовая защита».

Узнать, сколько нужно будет платить без оформления страховки, тоже можно – но это уже сложнее, следует воспользоваться такой формулой:

Сумма процентов = ЕП х (n-1) + ПЕП — ПСК

где:
n – количество оставшихся платежей по «старому» кредиту;
ЕП – размер ежемесячного взноса;
СК – общая сумма кредита;
ПЕП – последний платеж;
ПСК – первоначальная сумма кредита.

Необходимые документы и процедура оформления

Для оформления кредита на рефинансирование старых займов в Райффайзенбанке нужно собрать следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• любой второй документ для идентификации личности заемщика (водительские права, ИНН, СНИЛС);
• кредитные договоры, заключенные с другими банками (включая графики выплат);
• реквизиты для оплаты по старым кредитам;
• официальное подтверждение трудоустройства (если планируется получить более 500 000 рублей);
• справку с места работы по форме 2-НДФЛ.

Стандартную справку можно заменить налоговой декларацией по ф. 3-НДФЛ или унифицированной формой Райффайзенбанка. Пенсионерам вместо этого можно предоставить пенсионное удостоверение и выписку из Пенсионного фонда. Если же пенсия перечисляется на карту Райффайзенбанка, то справка о ее размере вообще не нужна.

Более полный перечень документации можно уточнить у кредитного менеджера, так как банк иногда может затребовать что-то еще, если у него возникают сомнения в платежеспособности клиента.

Процедура получения рефинансирования от Райффайзенбанка, предполагает, что нужно пройти ряд этапов:

1. Подать заявку на получение определенной суммы на погашение старых долгов.
2. Дождаться решения от банка.
3. Предоставить требуемые документы (если нужно, то и оформить залог).
4. Определиться с датой погашения старых кредитов и уведомить об этом кредитора.
5. Предоставить в Райффайзенбанк согласие от первичного кредитора на досрочное погашение всех имеющихся кредитов.
6. Получить средства от Райффайзенбанка и погасить ими все оставшиеся долги.

Если выданная Райффайзенбанком сумма окажется больше требуемой, то ее остаток перечисляется на счет клиента.

Как подать заявку онлайн

Подать заявку на рефинансирование в Райффайзенбанке можно двумя способами:

• отправить заявку онлайн с указанием контактного телефона, по которому перезвонит менеджер из банка;
• посетить отделение банка.

Кроме того, есть вариант личного визита специалиста к клиенту после согласования места и времени встречи. К его приходу нужно подготовить документы, ознакомившись с которыми, тот скажет, можно ли рассчитывать на одобрение кредита или нет.

Самым удобным вариантом является, конечно, подача заявления через интернет. Для этого достаточно открыть официальный сайт банка raiffeisen.ru, после чего зайти в раздел с кредитами:

Затем нужно выбрать подходящее предложение и выбрать «Оставить заявку». В появившейся анкете последовательно заполнить нужные поля:

Здесь нужно пошагово ввести свои контактные данные, персональные данные и информацию по трудоустройству и доходах.

После отправки формы нужно подождать ответа – обычно это занимает не больше часа. Операционист связывается с клиентом и уточняет все вопросы, а также согласует время приема в отделении. Направляясь на встречу, нужно взять с собой все необходимые документы.

Получить деньги по программе рефинансирования от Райффайзенбанка можно наличными, или с безналичным перечислением на расчетный счет. Еще есть возможность заказать доставку карты с на дом, на эту карту будут переведены деньги.

На погашение старых кредитов клиенту дается 3 месяца. После этого нужно предоставить подтверждающие это документы. Их можно принести в отделение банка лично или отправить по электронной почте на адрес pl-refinance@raiffeisen.ru.

Обычно Райффайзенбанк сам проверяет, погасил ли заемщик старые кредиты. Если он этого не сделал в установленный срок, на него налагается штраф в размере 0,1% в день от размера просрочки, а еще процентная ставка увеличится сразу на 8%.

Какими способами можно погашать кредит

Погашать долг по кредиту, как и другие кредиты Райффайзенбанка, можно несколькими способами:

• через банкомат, терминал или кассу в отделении банка. Деньги зачисляются на счет получателя мгновенно, а комиссия не взимается;
• настроить ежемесячное списание с карты Райффайзенбанка, комиссии за это тоже нет;
• безналичным переводом с карты другого банка, там деньги уже переводятся в течение суток;
• через терминалы сторонних банков и платежных систем (Киви или Золотая Корона). Перевод проходит за несколько минут, но в виде комиссии придется заплатить от 0,8 до 2% от перечисляемой суммы.

Плюсы и минусы программы рефинансирования от Райффайзенбанка

Использование рефинансирования от Райффайзенбанка, как и другие кредиты, имеет как плюсы, так и минусы. Если их собрать вместе, получится такая картина:

Достоинства	Недостатки
можно объединить несколько кредитов в один на более выгодных условиях; для оформления нужен минимум документов; не нужно в качестве гарантии предоставлять банку залог.	банк часто отказывает клиентам, считая их неплатежеспособными; максимальная сумма кредита – 2 миллиона рублей, кому-то может не хватить.

Таким образом, рефинансирование позволяет снизить размер текущих платежей по кредиту, упростить и ускорить процесс возвращения долга.

Такой вариант выгоден и для потребительских кредитов, и для ипотечных или автомобильных кредитов (хоть там есть отдельные программы с более низкими ставками).