Как адаптировать инвестиции к высоким ставкам: советы по диверсификации портфеля

Рынок инвестиций в России продолжает функционировать в условиях высоких ставок, о чем свидетельствуют решения Центробанка. Как адаптировать инвестиционный портфель к новой реальности, чтобы сохранить доходность, рассказал Роман Хорошев, сооснователь и генеральный директор платформы JetLend.

Эксперт отметил, что инвестиции в недвижимость становятся менее привлекательными из-за снижения доступности ипотеки и падения спроса. Также не рекомендуются краткосрочные вложения в акции и облигации (на срок менее года), поскольку в таких условиях банковский вклад оказывается более выгодным и менее рискованным вариантом.

Хорошев предложил диверсифицировать портфель для инвестиционного горизонта от пяти лет следующим образом:

• 50% — акции. Спад на фондовом рынке может стать возможностью для увеличения доли акций, так как смягчение денежно-кредитной политики в будущем приведет к их росту. Лучше выбирать растущие компании из разных отраслей, избегая стагнирующих крупных корпораций.
• 20% — облигации. В условиях высоких ставок этот инструмент становится более доходным. Долгосрочные государственные облигации (ОФЗ) обеспечивают минимальные риски и возможность зафиксировать доходность на будущее. Опытным инвесторам можно рассмотреть долгосрочные корпоративные облигации.
• 20% — краудлендинг. Вложения в бизнес-займы от физлиц обеспечивают доходность выше депозитной. При этом ставки в краудлендинге напрямую зависят от ставок кредитования, но не включают банковскую маржу.
• 10% — депозиты. Они повышают защищенность портфеля. Эксперт советует использовать вклады в качестве основы сбережений, не концентрируя все средства в ценных бумагах.

Самым простым и безопасным инструментом инвестирования в 2025 году остаются банковские вклады, обеспечивающие стабильный доход при минимальных рисках.

Источник информации.